Input:

Savjetovanje o nacrtu prijedloga Smjernica mirovinskim društvima i mirovinskim osiguravajućim društvima za osnaživanje financijske pismenosti građana Republike Hrvatske

23.7.2024, Izvor: e-Savjetovanja (https://esavjetovanja.gov.hr/ECon/Dashboard?page=1)

Hrvatska agencija za nadzor financijskih usluga na temelju članka 15. točke 4. Zakona o Hrvatskoj agenciji za nadzor financijskih usluga (Narodne novine br. 140/05, 12/12) i članaka 211.a Zakona o obveznim mirovinskim fondovima (Narodne novine br. 19/14, 93/15, 64/18, 115/18, 58/20 i 156/23), 288.a Zakona o dobrovoljnim mirovinskim fondovima (Narodne novine br. 19/14, 29/18, 115/18 i 156/23) i 150.a Zakona o mirovinskim osiguravajućim društvima (Narodne novine br. 22/14, 29/18, 115/18 i 156/23 ), a vezano uz članak 59. točku 22. Zakona o obveznim mirovinskim fondovima, članak 68. stavak 1. točku 21. Zakona o dobrovoljnim mirovinskim fondovima i članak 49. stavak 4. Zakona o mirovinskim osiguravajućim društvima, na sjednici Upravnog vijeća održanoj XX.XX. 2024. donosi

 

SMJERNICE

 

mirovinskim društvima i mirovinskim osiguravajućim društvima za osnaživanje financijske pismenosti građana Republike Hrvatske

 

Namjera, cilj i opseg Smjernica

S namjerom pojašnjenja članka 59. točke 22. Zakona o obveznim mirovinskim fondovima (Narodne novine br. 19/14, 93/15, 64/18, 115/18, 58/20, 156/23), članka 68. stavka 1.točke 21. Zakona o dobrovoljnim mirovinskim fondovima (Narodne novine br. 19/14, 29/18, 115/18, 156/23) i članka 49. stavka 4. Zakona o mirovinskim osiguravajućim društvima (Narodne novine br. 22/14, 29/18, 115/18 i 156/23), unaprjeđenja poslovanja mirovinskih društava i poboljšanja informiranja članova mirovinskih fondova te unaprjeđenja poslovanja mirovinskih osiguravajućih društava i poboljšanja informiranja potencijalnih korisnika i korisnika mirovine, Hrvatska agencija za nadzor financijskih usluga (dalje u tekstu: Hanfa) donosi Smjernice mirovinskim društvima i mirovinskim osiguravajućim društvima za osnaživanje financijske pismenosti građana Republike Hrvatske (dalje u tekstu: Smjernice).

Cilj Smjernica je unaprjeđenje, razvoj i ujednačavanje postojećih postupanja i poslovne prakse mirovinskih društava i mirovinskih osiguravajućih društava vezanih uz informiranje i financijsko opismenjavanje postojećih i budućih članova mirovinskih fondova odnosno potencijalnih korisnika mirovine i korisnika mirovina, kao i šire javnosti, a vezano uz individualnu kapitaliziranu štednju. Ujedno, cilj Smjernica je osiguravanje veće javne prisutnosti i prepoznatljivosti mirovinskih društava, mirovinskih fondova i mirovinskih osiguravajućih društava te pojmova vezanih uz njihovo poslovanje, a što je nužno za učinkovito osnaživanje financijske pismenosti. S obzirom da je u široj javnosti i dalje u značajnoj mjeri prisutna percepcija mirovinskih društava i mirovinskih osiguravajućih društava kao nedovoljno otvorenih institucija, a pojmovi vezani uz mirovinski sustav su i dalje nedovoljno poznati javnosti, mirovinska društva, kao i mirovinska osiguravajuća društva bi trebala kroz svoje aktivnosti težiti većoj javnoj prepoznatljivosti, unaprjeđenju vidljivosti te jasnoj i sveobuhvatnoj komunikaciji svojih aktivnosti, posebno onih vezanih uz osnaživanje financijske pismenosti. Stoga navedena društva svoje aktivnosti vezane uz osnaživanje financijske pismenosti ne bi trebala promatrati kao zadovoljenje zakonske forme već shvatiti i kao doprinos boljoj vidljivosti i primijećenosti svog rada, jačanju povjerenja osiguranika i korisnika mirovine u mirovinski sustav, što u konačnici doprinosi njegovoj dugoročnoj održivosti. Smjernicama je obuhvaćeno:

  • razdvajanje aktivnosti usmjerenih osnaživanju financijske pismenosti od promidžbenih aktivnosti
  • strategija provođenja aktivnosti usmjerenih na osnaživanje financijske pismenosti
  • sadržajni obuhvat aktivnosti usmjerenih osnaživanju financijske pismenosti
  • segmentacija aktivnosti usmjerenih na osnaživanje financijske pismenosti sukladno identificiranim ciljnim skupinama
  • eksternalizacija usluga provođenja aktivnosti usmjerenih na osnaživanje financijske pismenosti
  • financiranje provođenja aktivnosti usmjerenih na osnaživanje financijske pismenosti
  • izvještavanje o provođenju aktivnosti usmjerenih na osnaživanje financijske pismenosti.

 

Sadržaj Smjernica

Odredbama članka 59. točke 22. Zakona o obveznim mirovinskim fondovima i članka 68. stavka 1. točke 21. Zakona o dobrovoljnim mirovinskim fondovima propisano je kako je mirovinsko društvo dužno dio prihoda svake godine ulagati u osnaživanje financijske pismenosti građana Republike Hrvatske o individualnoj kapitaliziranoj, odnosno dobrovoljnoj mirovinskoj štednji.

Odredbom članka 49. stavka 4. Zakona o mirovinskim osiguravajućim društvima propisano je kako je Uprava mirovinskog osiguravajućeg društva dužna dio prihoda svake godine izdvajati na aktivnosti kojima se podržava osnaživanje financijske pismenosti građana Republike Hrvatske.  

Hanfa ne može niti je ovlaštena sugerirati ili kreirati sadržaj postupaka osnaživanja niti odobravati postupke osnaživanja financijske pismenosti koje provode mirovinska društva i mirovinska osiguravajuća društva, no ovim Smjernicama se tim društvima ukazuje na moguće standarde, poželjne prakse i principe za koje bi bilo uputno da se primjenjuju tijekom izvršenja spomenute zakonske zadaće u cilju unaprjeđenja, razvoja i ujednačavanja postojećih postupanja i poslovne prakse mirovinskih društava i mirovinskih osiguravajućih društava vezanih uz informiranje i financijsko opismenjavanje.

 

  1. Razdvajanje aktivnosti usmjerenih osnaživanju financijske pismenosti od promidžbenih i informativnih aktivnosti

Zakoni koji reguliraju mirovinske fondove i mirovinska osiguravajuća društva sadrže odredbe o promidžbi fondova i mirovinskih osiguravajućih društava pa se  od mirovinskih društava i mirovinskih osiguravajućih društava očekuje da svoje aktivnosti usmjerene osnaživanju financijske pismenosti razdvoje od promidžbe, što podrazumijeva razdvajanje spomenutih poslovnih aktivnosti i u formalno procesnom smislu unutar organizacije tih društava.

Osnaživanje financijske pismenosti podrazumijeva pridržavanje načela transparentnosti, nepristranosti, sveobuhvatnosti i točnosti informiranja baziranog na činjenicama, a ne na određenim vrijednosnim stavovima i iznošenju preferencija prema određenim uslugama ili pružateljima usluga. Uslijed toga se u postupku osnaživanja financijske pismenosti ne smiju koristiti sadržaji iz kojih bi se mogle iščitati marketinške poruke upućene prema korištenju usluga određenog pružatelja ili favoriziranje određene financijske usluge.

U vezi s navedenim, od mirovinskih društava i mirovinskih osiguravajućih društava se očekuje i da vlastite promidžbene aktivnosti kao


 Pošaljite nam povratnu informaciju
Što mislite o našem portalu?
Vaša poruka je uspješno poslana.
Input: